저신용자대출 가능한 곳 TOP10에 대해서 한번 알아보겠습니다. 신용등급이 낮은 사람을 저신용자라고 불리며 본인의 가지고 있는 점수 또는 등급에 맞게끔 저신용자대출 상품을 소개할려고 합니다.
저신용자라고 무조건 대출 승인이 어려운 것이 아니며 금융권에서도 저신용자를 위한 대출 상품도 같이 정리하고 있습니다. 각 상품에 대한 내용을 확인해보시고 본인에게 맞는 내용을 선택하는 것을 권해드립니다.
저신용자 신용등급 기준
저신용자대출 상품을 이용하기 위해서는 하단의 KCB, NICE 평가 기준으로 신용점수에 따라서 나누어지게 됩니다.
대표적으로 KCB는 629점, NICE 기준은 664점으로 과거 신용등급 점수로 환산할 경우 7등급 이하인 경우 저신용자로 저신용자대출 상품을 이용할 수 있습니다.
신용등급 무료 조회
본인의 신용등급을 무료로 확인할 수 있는 사이트는 하단 배너를 통해서 자세하게 확인할 수 있으니 참고 바랍니다.
저신용자대출 가능한곳 TOP10
정부에서 지원하는 저신용자대출 상품 10개, 저축은행에서 진행하는 대출 상품 4개로 정리를 해두었으니, 본인에게 적합한 내용을 확인해보시길 바랍니다.
1. 근로자햇살론 대출
1. 대출 자격조건
연소득 3,500만원 이하 저소득자 또는 개인신용평점 하위 20% 해당하면서 연소득 4500만원 이하
(22년 기준 개인신용평점 하위 20% : NICE 744점, KBC 700점)
현 직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 기간 중 3개월 이상 재직 대상자
2. 대출한도
최대 2천만원(22년 12월 31일까지만 한시적 증액)
3. 대출기간
3년 또는 5년
4. 대출 금리
10.5% 이하
5. 금리조건 및 상환방법
변동금리를 적용하며 원금균등분할상환 형태로 상환 예정
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환수수료
없음
7. 기타 각종 수수료
보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1~2% 책정
사회적배려대상자 : 1.0%, 저소득청년 : 0.5%, 금융교육 또는 신용부채관리 상담 이수자 0.1% 보증료 인하
8. 신청방법
상호금융조합 및 저축은행에 신청 가능합니다.
상호금융조합
저축은행
| ✅ SBI저축은행 | ✅ 웰컴저축은행 | ✅ OK저축은행 |
| ✅ 신한저축은행 | ✅ 스마트저축은행 | ✅ 상상인저축은행 |
| ✅ 페퍼저축은행 | ✅ 고려저축은행 | ✅ 유진저축은행 |
| ✅ JT친애저축은행 | ✅ NH저축은행 | ✅ 모아저축은행 |
| ✅ 우리금융저축은행 | ✅ BNK저축은행 | ✅ 한투저축은행 |
| ✅ 하나저축은행 | ✅ 키움저축은행 | ✅ KB저축은행 |
2. 햇살론15 대출
대부업, 불법사금융, 고금리대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한 기준을 충족할 경우 은행 대출을 용이하게 지원하는 대출 상품으로 국민행복기금에서 운영하는 정책 서민금융상품입니다.
1. 자격요건
개인시용평점 하위 20% 또는 연소득 4500만원 이하
연소득 3500만원 이하(근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등)
2. 상환기간
3년 또는 5년
3. 대출한도
최대 700만원 지원하며 특례보증 심사인 경우 최대 1400만원
4. 대출금리
최대 15.9%(고정금리)
5. 금리우대
성실상환 대상자인 경우 1년 마다 금리 인하(3년 선택 3.0%, 5년 선택 1.5%)
6. 상환방식
원리금균등분할상환방식
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
7. 신청방법
국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 은행(남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)에서 신청 가능합니다.
3. 사잇돌1 대출
1. 자격조건
근로자, 사업자, 연금소득자 중 아래의 자격 조건에 해당되면 신청 가능합니다.
근로소득 : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
2. 대출한도
최대 2천만원
3. 대출금리
최대 15%(변동금리)
4. 대출기간
5년
5. 상환방법
원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환수수료
면제
7. 신청방법
SGI서울보증센터 또는 13개 취급 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)에 온라인 신청 또는 방문 신청
4. 사잇돌2 대출
사잇돌1 대출과 유사한 금융상품이나 취급기관과 금리, 최대한도가 다르다는 저신용자대출 금융 상품입니다.
1. 자격조건
근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소금이 연 6백만 원 이상인 자
2. 대출한도
최대 3,000만원
3. 대출금리
최대 19.5%(변동 금리)
4. 상환기간
5년
5. 상환방법
원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환수수료
면제
7. 신청 홈페이지
취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 또는 서민금융진흥원 맞춤대출 조회를 통해서 진행할 수 있습니다.
고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행이 있습니다.
사잇돌2 대출 상품을 자주 이용하는 저축은행은 하단에 정리를 해두었으니 참고 바랍니다.
| ✅ SBI저축은행 | ✅ 웰컴저축은행 | ✅ OK저축은행 |
| ✅ 신한저축은행 | ✅ 스마트저축은행 | ✅ 상상인저축은행 |
| ✅ 페퍼저축은행 | ✅ 고려저축은행 | ✅ 유진저축은행 |
| ✅ JT친애저축은행 | ✅ NH저축은행 | ✅ 모아저축은행 |
| ✅ 우리금융저축은행 | ✅ BNK저축은행 | ✅ 한투저축은행 |
| ✅ 하나저축은행 | ✅ 키움저축은행 | ✅ KB저축은행 |
5. 소액생계비(생활안정자금융자)
저소득 및 임금제출 노동자의 생계를 지원하기 위해서 의료비, 혼례비, 임금체불생계비 등 생활필수자금과 관련된 대출 상품을 대출금리 1.5%로 지원합니다.
1. 자격조건
융자 신청일 기준 현재 소속 사업장 또는 노무를 제공하는 회사에서 3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로종사자
융자 신청일이 속한 달의 직전 달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상인 경우
단, 일용근로자 또는 특수형태근로자는 신청일 기준 최근 180일 이내에 근로일수가 45일 이상인 경우만 신청 가능합니다.
2. 융자조건
본인의 사정으로 인하여 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월 소득 또는 매출이 직전 달과 비교하여 30% 이상 감소했을 경
소득이 감소한 융자 신청 대사앚가 월 소득이 중위소득 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하인 경우
3. 대출한도
최대 200만원
4. 대출금리
1.5% 고정금리
5. 대출기간
최대 2년(상환 1년, 거치기간 1년)
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환비용
없음. 단, 보증료율 연 0.9% 선제공제
7. 저신용자대출 신청방법
근로복지서비스 온라인 신청 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수
6. 햇살론 사업자대출
1. 자격조건
신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4500만원 이하
자영업자 또는 농림어업인이면서 연소득 3500만원 이하
2. 대출한도
최대 2,000만원(햇살론 소상공인 평가표 기준으로 사업자 운영자금 지급)
| 평가점수 | 평가등급 | 대출한도 |
| 294 ~ 384 | 1등급 | 2000만원 |
| 184 ~ 248 | 2등급 | 1500만원 |
| 147 ~ 183 | 3등급 | 1200만원 |
| 119 ~ 146 | 4등급 | 1100만원 |
| 98 ~ 118 | 5등급 | 1000만원 |
| 73 ~ 97 | 6등급 | 800만원 |
| 56 ~ 72 | 7등급 | 700만원 |
| 30 ~ 55 | 8등급 | 600만원 |
| 12 ~ 29 | 9등급 | 500만원 |
| 0 ~ 11 | 10등급 | 400만원 |
3. 대출기간
최대 5년(1년 거치, 4년 상환)
4. 대출금리
최대 10.5%
5. 상환방법
원금균등분할상환방식
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환수수료
없음
7. 보증료
대출금액 연 1.0% 이내
8. 필요서류
신분증, 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등
9. 저신용자대출 신청방법
신용보증재단중앙회, 저축은행, 상호금융(농협, 신협, 새마을금고, 산림조합 등) 온라인 신청 또는 각 지점 방문 후 신청
상호금융조합
저축은행
| ✅ SBI저축은행 | ✅ 웰컴저축은행 | ✅ OK저축은행 |
| ✅ 신한저축은행 | ✅ 스마트저축은행 | ✅ 상상인저축은행 |
| ✅ 페퍼저축은행 | ✅ 고려저축은행 | ✅ 유진저축은행 |
| ✅ JT친애저축은행 | ✅ NH저축은행 | ✅ 모아저축은행 |
| ✅ 우리금융저축은행 | ✅ BNK저축은행 | ✅ 한투저축은행 |
| ✅ 하나저축은행 | ✅ 키움저축은행 | ✅ KB저축은행 |
7. 중소기업취업청년 전월세보증금대출
1. 신청대상
임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
계약 : 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
세대주 : 대출 접수일 현재 민법상 성년(만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자 포함)인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자(병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장)
무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
전월세보증금대출 대상 여부는 하단 배너를 통해서 바로 확인할 수 있습니다.
제외 대상
주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
주택도시기금대출 : 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가
전세자금대출 및 주택담보대출 : 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이면 대출 불가
임차중도금대출 중복예외허용 : 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우
2. 소득
5천만원 미만(외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 최대 3500만원 미만)
3. 자산
대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 경우
2022년 기준 3.25억원 자산 이하
4. 대출기간
최대 10년(최소 2년 진행 후, 최대 4회 연장 가능)
5. 대출금리
연 1.2%
6. 저신용자대출 신청방법
주택도시기금 공식 홈페이지를 통해서 온라인 신청이 가능합니다.
8. 새출발기금 프로그램(신용회복위원회)
1. 신청대상
코로나19로 인하여 피해를 받은 개인사업자, 법인사업자, 소상공인이라면 신청 가능하며 하단의 상세 자격을 만족해야 합니다.
손실보상금 또는 소상공인 재난지원금을 수령한 자
사업자대출의 만기연장·상환유예 조치를 받은 자
코로나19 피해 사실을 객관적으로 증빙 가능한 자
제외 대상자
1. 코로나 피해 차주 지원 정책의 취지에 맞지 않는 대출
2. 채무의 특성상 새출발기금을 통해 채무조정이 어려운 대출
3. 체납세금 등 협약 미가입자 대출
4. 6개월 이내 신규 발생 대출
5. 기타 새출발기금 협약 및 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 대출
6. 채무자가 채무조정 신청을 원하지 않는 대출
7. ‘22.8.29. 이후 지역신용보증재단이 중저신용자 특례보증 또는 브릿지보증을 제공하여 취급한 대출
8. 새출발기금 프로그램(신용회복위원회)
2. 지원내용
연체이자 감면 또는 신청비용 면제
3. 거치기간
거치기간 1년, 부동산 담보대출 최대 3년
4. 상환기간
최대 20년(부동산담보대출), 그 외 10년
5. 유예기간
최대 3년
6. 유예이자율
2%
7. 신청서류
개인사업자 : 신분증, 사업자등록증명원, 소득증명서류
법인 또는 소상공인 : 대표이사 신분증, 사업자등록증명원, 법인등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감도증, 재무제표, 소상공인확인서, 휴업사실증명서(휴업시)
8. 저신용자대출 신청방법
신용회복위원회 온라인 공식 홈페이지를 통해서 신청할 수 있습니다.
9. 미소금융 취약계층자립자금
1. 신청대상
– 한부모/조손/다문화가족, 북한이탈주민/등록장애인, 특별재난지역/고용위기·재난지역/산업위기대응특별지역 거주자 중 개인신용평점 하위 20%인 경우
2. 대출한도
최대 1200만원
3. 대출금리
최대 3.0%
4. 대출기간
최대 6년(거치기간 1년, 상환 5년0
5. 상환방법
원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환 수수료
면제
7. 저신용자대출 신청방법
서민금융진흥원 미소금융 공식 홈페이지 신청 또는 지점방문 신청
10. 새희망홀씨 대출
1. 신청대상
연소득 3500만원 이하 또는 연소득 4500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 경우
2. 대출한도
최대 3500만원
3. 대출기간
최대 7년
4. 대출금리
최대 10.5% 이하(변동금리)
5. 상환방법
원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
대출 상환 방법 비교 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 거치후원리금균등분할상환
6. 중도상환수수료
없음
7. 신청방법
시중은행 취급 기관 15개 은행(국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)에 온라인 신청 또는 방문 신청
2금융권 비상금대출을 통해서 1금융권 대출 상품에 대한 정보는 하단 배너를 통해서 자세하게 확인할 수 있습니다.
11. 저신용자 대출 대안상품
1금융권 대출 상품
1금융권에서도 비상금 소액 대출은 급전이 필요하거나 긴급하게 대출을 이용할 경우, 많은 분들이 이용하고 있습니다. 비상금대출 상품의 장점은 본인의 소득과 직업 상관없이 이용할 수 있기 때문에, 한도 조회를 통해서 알아보는 것이 필요합니다.
신분증 대출 상품
소득이 없거나 직업이 없는 분은 제대로된 대출 상품을 받는 것이 어려울 수도 있습니다. 일부 금융업체에서는 신분증만 있다면 최대 1천만원까지는 지원하는 소액 비상금대출 상품이 있습니다.
무직자 정부지원대출
무직자 정부지원대출은 정부에서 지원하는 대출 상품으로 고금리 대출에 대한 부담과 소득, 신용 문제로 인하여 대출 진행이 어려운 분이 자주 찾는 대출 상품입니다. 대표적으로는 햇살론, 햇살론 유스, 새희망홀씨가 있습니다.
자주 물어보는 질문
1. 저신용자 대출가능한곳 있나요?
2금융권, 대부업체 등 본인이 신용등급에 맞게끔 신청할 수 있는 금융권이 있습니다. 만약 연체자인경우에는 연체자 전용 대출 상품을 확인해보셔야 합니다.
2. 대부업체들이 저신용자에 대한 대출 연장을 싫어하는 이유는 무엇인가요?
대부업체들이 저신용자에 대한 대출 연장을 꺼리는 이유는 연 27.9%에서 20%로 하향되는 금리 때문입니다. 대부업체 대출은 만기가 3~5년 사이인데 만기 5년 대출은 지난 2018년 2월 이전 대출을 포함하고 있어 대부업체 입장에서는 상당한 금리를 낮춰야 하기 때문입니다.
3. 저신용자 장기 연체자대출은 가능한가요?
저신용자 기본적으로 필요한 나이, 재직여부 및 기간, 신용등급, 연체기록을 확인 후 정확한 상담이 가능합니다. 특정 조건인 경우 소액은 빠르게 가능한 부분도 있습니다.
4. 저신용자 주택담보대출 가능한곳은?
개인회생자는 제외하고 파산면책 5년 지나신 배우자분으로 계약자 및 대출자로 진행할 수 있습니다. 무주택자라면 기금상품부터 접수해서 심사받아 보시면 됩니다.
