대출 상환 방법 비교 분석
대출 상환 방법에 대해서 한번 알아보겠습니다. 대출을 이용하시는 분이라면 본인이 어떠한 상환 방법에 따라서 자금 운영이 달라집니다. 또한, 금융회사에서는 대출 종류 또는 빌리는 돈 규모에 따라서 상환 방법이 달라집니다. 단어 자체가 많이 들어본 단어이지만, 비슷한 단어로 구성되어 있다는 점에서 어떠한 내용인지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
대출 상환 방법
원금 : 이자가 붙지 않은 원래의 돈(대출금)
원리금 : 원금 + 이자가 포함된 금액
만기 일시 상환 방법
만기 일시 상환은 대출을 빌리고 만기가 되는 시점에서 원금을 갚는 형태입니다. 대출을 빌리는 시점에서 만기일을 설정하게 됩니다.
예를 들어, 1억원을 1년 만기일시상환 형태로 빌리게 되면, 원금인 1억원을 만기일에 모두 갚는 것을 의미합니다.
만기일시상환 방법은 당장의 자금 운영이 어려운 분이 이용하게 되며 이자만 내기 때문에, 처음 빌리는 시점에는 큰 문제가 없습니다. 단, 만기일에 원금을 다 갚아야 한다는 점에서 부담이 될 수 있으니 참고 바랍니다.
원금 균등 분할 상환 방법
원금균등분할상환 방법은 원금을 매달 나누어서 상환하는 방법입니다. 본인이 정한 기간에 맞춰서 빌린 금액/상환기간(1달)로 나누어서 진행합니다.
예를 들어, 1.2억원을 2년 만기로 원금 균등 분할 상환 방법으로 대출한 경우 1.2억원/24개월 = 매달 50만원씩 상환해야 합니다.
원금 균등 분할 상환 방법이 다른 상환방법에 좋은 이유는 갚으면 갚을 수록 원금에 대한 이자가 줄어드는 것입니다.
원리금균등분할상환 방법
원리금균등분할상환방법은 원리금과 이자를 균등하게 갚는 형태입니다. 회차별 원리금과 이자를 동일하게 갚는 형태입니다.
매월 동일한 원리금을 갚게 되니, 만기일까지 고정된 금액으로 지출된다는 장점이 있습니다.
거치 후 원리금균등분할상환 방법
거치 후 원리금균등분할상환 방법은 거치기간 중에는 이자만 납부하고 거치기간이 끝난 시점부터는 원리금균등분할상환방법과 동일한 형태로 상환하는 방식입니다.
예를 들어, 거치기간은 12개월 중 3개월은 거치기간 9개월은 원리금균등분할상환방법이라면 3개월 동안 이자만 납부하고 9개월 동안 원금과 이자를 납부합니다.
각 상환방법에 대한 장단점 요약
| 구분 | 장점 | 단점 |
| 만기일시상환 | 만기일 전까지 부담이 높음 | 만기일에 부담이 큼 |
| 원금균등분할상환 | 다른 상환 방법에 비해서 총 이자 부담이 적음 | 1회차가 납부할 상환금이 큼 |
| 원리금균등분할상환 | 회차별 상환금이 동일하여 자금 관리가 용이 | 처음부터 끝까지 큰 금액을 상환해야 함 |
| 거치후 원리금균등분할상환 | 초기 부담금이 적음 | 거치기간이 늘어날 수록 이자가 높아짐 |
실제 납입 금액에 따른 대출 상환방법 비교
대출 조건
대출조건은 대출금액, 대출기간, 연 금리는 동일하게 정리했습니다. 단, 거치 후 원리금균등분할상환방법은 3개월 거치 기간 후, 1년으로 지정해두었습니다.
- 대출금액 : 1,000만원
- 대출기간 : 12개월
- 연 이자율(금리) : 5%
만기일시상환
| 회차 | 납입원금(A) | 대출이자(B) | 매달 상환금(A+B) | 대출잔금 |
| 1 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 2 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 3 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 4 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 5 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 6 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 7 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 8 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 9 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 10 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 11 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 12 | 10,000,000 | 41,667 | 10,041,667 | 0 |
1회차부터 11회차는 대출이자만 납부하고 12회차에는 대출이자와 납입원금을 납부하는 형태입니다.
다른 대출 상환방법보다 가장 높은 이자를 납부합니다.
총 이자 : 50만원
원리금균등상환
| 회차 | 납입원금(A) | 대출이자(B) | 매달 상환금(A+B) | 대출잔금 |
| 1 | 814,408 | 41,667 | 856,075 | 9,185,592 |
| 2 | 817,802 | 38,273 | 856,075 | 8,367,790 |
| 3 | 821,209 | 34,866 | 856,075 | 7,546,581 |
| 4 | 824,631 | 31,444 | 856,075 | 6,721,951 |
| 5 | 828,067 | 28,008 | 856,075 | 5,893,884 |
| 6 | 831,517 | 24,558 | 856,075 | 5,062,367 |
| 7 | 834,982 | 21,093 | 856,075 | 4,227,385 |
| 8 | 838,461 | 17,614 | 856,075 | 3,388,925 |
| 9 | 841,954 | 14,121 | 856,075 | 2,546,970 |
| 10 | 845,462 | 10,612 | 856,075 | 1,701,508 |
| 11 | 848,985 | 7,090 | 856,075 | 852,523 |
| 12 | 852,523 | 3,552 | 856,075 | 0 |
원리금균등상환방법은 매달 상환금액이 동일한 형태입니다. 대출잔금이 줄어들기 때문에 만기일시상환방법보다 납부하는 이자는 적습니다.
총 이자 : 272,798원
원금균등상환
| 회차 | 납입원금(A) | 대출이자(B) | 매달 상환금(A+B) | 대출잔금 |
| 1 | 833,888 | 41,667 | 875,000 | 9,166,667 |
| 2 | 833,888 | 38,194 | 871,528 | 8,333,333 |
| 3 | 833,888 | 34,722 | 868,056 | 7,500,000 |
| 4 | 833,888 | 31,250 | 864,583 | 6,666,667 |
| 5 | 833,888 | 27,778 | 861,111 | 5,833,333 |
| 6 | 833,888 | 24,306 | 857,639 | 5,000,000 |
| 7 | 833,888 | 20,833 | 854,167 | 4,366,667 |
| 8 | 833,888 | 17,361 | 850,694 | 3,333,333 |
| 9 | 833,888 | 13,889 | 847,222 | 2,500,000 |
| 10 | 833,888 | 10,417 | 843,750 | 1,666,667 |
| 11 | 833,888 | 6,944 | 840,278 | 833,333 |
| 12 | 833,888 | 3,472 | 836,806 | 0 |
납입원금은 매번 동일한 형태로 납부합니다. 대출이자는 본인이 빌린 대출 잔금에 비례하여 납입하기 때문에, 대출이자가 줄어드는 것을 확인할 수 있습니다.
원리금균등분할상환방법보다 총 이자는 적게 나오지만 초기 부담금이 높은 것을 확인할 수 있습니다.
총 이자 : 270,833원
거치후 원리금균등상환
| 회차 | 납입원금(A) | 대출이자(B) | 매달 상환금(A+B) | 대출잔금 |
| 1 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 2 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 3 | 0 | 41,667 | 41,667 | 10,000,000 |
| 4 | 814,408 | 41,667 | 856,075 | 9,185,592 |
| 5 | 817,802 | 38,273 | 856,075 | 8,367,790 |
| 6 | 821,209 | 34,866 | 856,075 | 7,546,581 |
| 7 | 824,631 | 31,444 | 856,075 | 6,721,951 |
| 8 | 828,067 | 28,008 | 856,075 | 5,893,884 |
| 9 | 831,517 | 24,558 | 856,075 | 5,062,367 |
| 10 | 834,982 | 21,093 | 856,075 | 4,227,385 |
| 11 | 838,461 | 17,614 | 856,075 | 3,388,925 |
| 12 | 841,954 | 14,121 | 856,075 | 2,546,970 |
| 13 | 845,462 | 10,612 | 856,075 | 1,701,508 |
| 14 | 848,985 | 7,090 | 856,075 | 852,523 |
| 15 | 852,523 | 3,552 | 856,075 | 0 |
거치 후 기간은 3개월로 지정했고 4회차부터 15회차까지는 원리금균등분할상환방법으로 진행합니다.
거치 기간 중에는 이자만 납부하고 기간이 늘어나면 이자에 대한 부담도 더 커집니다.
총 이자 : 397,891원
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대출에 대한 부결 사유
대출 부결이 일어나는 경우는 과도한 기대출 또는 신용등급이 낮은 경우에만 부결이 되는 사례가 발생합니다. 만약, 부결이 되더라도 연체자 또는 저신용등급자를 위한 대출 상품도 마지막에 준비를 해두었습니다.
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- 신용등급(신용점수)이 좋지 않을 경우 부결될 수 있습니다.
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