연체자대출 해주는곳 TOP10 : 단기 장기 연체자 기준과 대출자격 정리

연체자대출 해주는곳 10가지 금융상품과 함께 단기, 장기 연체자에 대한 기준, 연체자 대출자격 조건과 후기에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

낮은 신용등급과 함께 돈을 갚지 못한 연체자 대상자 중 특정조건만 맞으면 대출을 이용할 수 있다는 사실을 알고 계시나요? 본인에게 맞는 연체자 대출자격 조건을 확인하고 신청하는 것을 권해드립니다.

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연체자 대출자격

연체자대출 기준

은행 대출 또는 신용카드를 이용하여 정해진 기간 내에 돈을 갚지 못하고 원금을 포함하여 대출이자를 갚지 못하는 경우 연체자 대상자로 변경되며 금융거래를 포함하여 모든 카드 사용 또는 대출 이용함에 있어서, 불이익이 발생합니다.

손 쉽게 말씀드리면, 영업일 기준 5일 이내로 정해진 금액을 갚지 못하는 경우 신용등급에 영향을 미치게 되며, 결국 돈을 다 갚은 경우라도 일정 기간이 지났기 때문에, 신용거래가 힘들어집니다.

대표적으로 알려진 단기연체자, 장기연체자, 소액연체자 기준으로 구분됩니다.

1. 단기연체자

30만원 이상 돈을 갚지 못하고 30일 이상 지속된 경우

• 변제 후, 1년간 금융기관에 등록됩니다.
• 5년간 연체 2건 이상인 경우, 3년간 금융기관에 등록됩니다.

2. 장기연체자

100만원 이상 돈을 갚지 못하고 90일 이상 지속된 경우

• 변제 후, 5년 간 금융기관에 등록됩니다.

3. 소액연체자

소액연체자는 단기연체자, 장기연체자 대상자와 비교하여 3가지 조건에 따라서 나뉘어집니다.

1. 10만원 미만인 경우

• 연체일수 및 연체건수와 무관하게 신용점수에는 따로 영향을 받지 않습니다.
• 다만, 연체 중인 회사 또는 카드사에는 연체 대상자로 등록되어 대출한도를 늘리거나 재연장에 따른 부결이 발생할 가능성이 높습니다.

2. 10만원 ~ 30만원인 경우

영업일 기준 5일 이상 돈을 갚지 못하는 경우입니다.

• 연체 기간 동안에는 금융기관과 신용평가회사에 관련 내용이 공유됩니다.
• 30일 미만 내로 대출금 또는 신용카드 미납금을 상환할 경우 신용점수에 영향을 받지 않습니다.

3. 10만원 이상인 경우

영업일 기준 5일 이상 돈을 갚지 못하고 2건 이상 기록한 경우입니다.

• 변제 후, 3년 동안 금융기관에 등록됩니다.

연체자가 되면 발생하는 과정

단기연체자 대상자로 지정되면 본인의 신용등급보다 3~4등급 신용등급이 낮아집니다. 대출금액이 30만원 이상인 경우 신용 점수에 반영되기 때문에, 금융회사로부터 거래 정지가 발생합니다.

장기연체자 대상자로 지정되면 신용등급 10등급으로 내려갑니다. 본인의 능력이 부족하여 돈을 갚지 못할 상황을 말하는 것입니다. 신용카드 신규 발급을 포함하여 할부, 대출, 거래정지가 발생합니다.

연체자대출 해주는곳 TOP10

정부지원 연체자대출을 포함하여 연체자 대출 해주는 곳은 보험계약대출, 자동차대출과 같은 담보대출이 있습니다. 특정 조건에 맞는 연체자 대상자 중 소액대출도 가능하다는 점 참고 바랍니다.

1. 보험계약대출

단기연체자, 장기연체자 상관없이 본인 명의로 매달 보험료를 납부하고 있을 경우, 보험계약대출 상품을 이용할 수 있습니다. 본인의 신용점수, 소득 등 모든 조건을 무시하고 이용할 수 있습니다. 돈이 급하게 필요한 경우, 보험계약대출을 이용할 수 있습니다.

보험계약대출을 제외하고 2번째 손 쉽게 이용할 수 있는 금융상품은 담보대출입니다. 예금담보대출, 자동차담보대출, 부동산담보대출이 존재합니다. 본인에게 해당되는 조건 상품을 확인해보시는 것을 권해드립니다.

2. 예금담보대출

본인 명의로 은행권에 예금 또는 적금을 든 금융상품이 있을 경우, 이용할 수 있는 담보대출입니다. 본인 명의로 가입한 상품에 따라서 대출한도가 정해집니다. 본인의 신용점수, 소득에 상관없이 이용할 수 있는 장점이 있습니다.

3. 자동차담보대출

자동차 연식, 타입에 따라서 자동차 담보대출 진행여부가 진행됩니다. 자동차 가격에 따라서 최대 천만원 이상 단위로 돈을 빌릴 수가 있습니다. 자동차를 근저당으로 설정하여 이용할 수 있습니다. 다만, 다른 담보대출 상품에 비해서 대출금리가 높은 단점이 있습니다.

자동차담보대출을 이용하기 위해서는 각 은행권에 문의하여 진행할 수 있으니, 참고 바랍니다.

4. 부동산담보대출

오늘 알아볼 담보대출 중 가장 높은 한도를 자랑하는 대출상품입니다. 다른 담보대출과 다르게 본인 명의를 포함하여사업자 명의 그리고 제 3자의 소유자인 경우에도 신청 가능합니다. 본인이 가지고 있는 아파트, 빌라, 상가, 개인주택 등 개별공시지가에 따라서 결정됩니다. 개인명의인 경우 최대 9억원까지 이용 가능하며 사업자명의인경우 최대 50억원까지 이용할 수 있습니다.

담보대출을 이용할 수 없는 경우, 정부지원 연체자대출을 이용할 수 있습니다. 정부지원을 통해서 진행하는 연체자대출 상품은 햇살론, 성실상환자, 새희망홀씨 금융상품이 존재합니다.

5. 새희망홀씨

소득이 적거나 신용등급 7등급, 8등급, 9등급, 10등급 수준에 해당되는 대상자가 이용할 수 있는 금융상품입니다. 1금융권 은행을 포함하여 2금융권에서도 서민 맞춤형 금융상품을 지원합니다. 특히, 프리랜서 자영업자, 근로자 등 조건 상관없이 이용할 수 있는 장점이 있습니다.

본인의 신용점수를 확인하고 싶은 분은 하단 배너를 통해서 무료 조회가 가능하며 새희망홀씨 정부지원대출 상품을 이용하실 경우, 링크를 참고해주세요.

6. 성실상환자대출

신용회복위원회에서 주관하여 성실하게 돈을 갚은 경우 연체자 대출자격이라도 생계자금 목적으로 돈을 빌려주는 곳입니다. 아래의 2가지 조건 중 1가지만 만족하면 신청할 수 있습니다.

1. 6개월 이상 빌린 상환금을 밀리지 않고, 기간에 맞게 납부하는 경우
2. 3년 이내 모든 상환한 경우

7. 햇살론

경제적으로 어려움을 겪거나 소득이 낮은 대상자에게 진행되는 금융대출상품입니다. 특히, 본인이 이용하고 있는 대출상품이 고금리일 경우, 저금리대출로 바꿀 수 있는 전환대출 상품으로 알려져 있습니다. 햇살론대출 상품 역시 새희망홀씨 상품과 동일하게 각 금융권에 문의하여 신청할 수 있습니다.

8. 기업은행 IBK 개인프리워크 아웃론

기업은행에서 주관하는 IBK 개인프리워크 아웃론 상품은 단기연체자 또는 소액연체자인 경우에만 신청 가능합니다. 개인프리워크 상품은 원리금 상환이 어려운 고객 대상으로 진행됩니다. 아래의 조건 중 1가지를 충족한다면 대출 진행 여부를 확인하는 것도 1가지 방법입니다.

1. 연체 15일 ~ 90일 이내인 경우
2. 기업은행을 포함하여 5개 이상의 금융권에 채무를 가진 고객
3. 실직 또는 폐업으로 인하여 경제적으로 어려움을 겪는 고객

9. 소액대출

1금융권을 제외하고 2금융권부터 대부업체까지 소액대출을 이용할 수 있는 경우가 있습니다. 소액대출에 대한 리스트는 하단 배너를 통해서 자세하게 확인할 수 있으니, 참고 바랍니다.

10. 국민은행 장기분할 상환제도

연체 발생으로 인하여 연체자 중 대출상환 부담을 줄여주는 상품입니다. 다만, 국민은행에서 진행하는 장기분할 상환제도도 연체자 대출자격 중 단기연체자인경우에만 신청 가능합니다. 10등급 신용점수인 경우 금융기관에서 최대 대출금리인 20%가 책정되지만, 대출금리 13~15% 내외로 지정되며 최대 7.8% 우대금리를 받을 수 있습니다.

연체자대출 후기

본인 명의로 대출상품을 이용하고 더 이상 상환하지 못하여 연체자대출을 찾는 분인 경우 오늘 소개한 연체자대출 해주는곳 10가지 금융 상품은 최소 20~30% 이상은 승인되는 사례를 확인하였습니다.

물론, 본인의 조건에 따라서 대출승인이 부결 되는 경우가 발생합니다. 연체자대출 상품을 이용하고 지속적으로 상환이 되지 않을 경우에는 또 다른 연체자대출 상품을 이용하지 못하는 경우가 발생합니다.

단순, 돈을 빌리는 것에 끝나지 않고 본인이 이용하는 금융소득에 관련하여 본인이 직접 컨트롤 할 수 없기 때문입니다. 앞서 설명드린 연체자대출 상품을 이용할 수 없는 경우, 대부업체 무직자대출 상품으로 이용할 수 있으니, 참고 바랍니다.

연체자대출과 관련하여 자주 물어보는 질문